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Friday, March 1, 2024
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團隊銀行背景出身 打破借貸負面印象

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很多人抗拒借錢,認為無債一身輕,卻忽略了機會不等人,聰明借錢才能賺取更多金錢。銀行放款有大量掣肘,財務公司則能提供部份銀行無法做到的貸款服務,彈性較大。

保力有限公司(Bosonic Limited)為持牌放債人機構,業務範圍包括物業按揭和私人貸款。創辦人楊國榮(Alvis)表示,財務公司的優點在於批核快、按揭成數較高、文件入息要求較低等:「銀行收緊按揭,自 2010 年底按揭成數一律降至五成,財務公司則能做到八、九成,幫助準業主捉緊時機上樓。」

私人貸款乃常事

坊間或許對財務公司有負面的刻板印象,例如息高、職員表現不專業等,Alvis 則逐一擊破這些迷思。「財務公司受多方規管,先要從政府公司註冊處申請成為持牌放債人,同時向警務處申請放債人牌照,每年官方機構會重新審視借貸公司的操作守則,對借款人來說是一種保障。加上如今資訊發達,大大增加借貸公司透明度,借款人可先在網上瀏覽資料及評價,問清問楚再決定選用哪一間公司的服務。」

他續說:「私人貸款是十分正常的事,財務公司不過是應運而生。大家可能不知道 OK 財務是大新銀行的附屬公司,而美國運通本身是放貸公司。保力最高放債利率為年息 48 厘,和信用卡類近,可見貸款完全是正常的商業活動。」

為做好風險管理,保力有一套貸款批核準則,會事前評估借款人的還款能力,因應經濟周期、借款人行業性質及抵押品質素來決定批核與否。

團隊相聚保力為做實事

創辦保力前,Alvis 曾在匯豐銀行擔任投資顧問,為高端客戶提供市場分析及管理投資組合。除保力外,他亦創辦了瀚隋資本有限公司,管理着 60 多億美元的客戶資產。「保力員工都曾和我在前公司工作,大家同樣銀行出身,皆因目標一致,希望藉保力來做更多實事,才相聚在這個平台。我的終極目標是申請銀行牌照,創辦香港人品牌的銀行,但目前限制甚大,還有漫漫長路要走。」

「我算是第 2 代接手 uncle 生意。當時 uncle 有一班警察儲蓄互助社客底,他不是當正式生意去做,只是幫幫手貸款,多一項收入而已。後來到我接手,就完善公司架構及服務,認真經營這盤生意。」

據 Alvis 指,財務公司比較慘的地方在於不能做定期存款去賺取息差,財產無法增值,輸給每年上升的通貨膨脹,而且一分一毫都有壞帳風險。「若經濟好,壞帳率普遍較低。經濟差的話,我們會比較保守,盡量做實物抵押,例如車、樓等等。」

逆境自強 優化系統

新冠疫情肆虐全球兩年多,為各行各業帶來衝擊,財務公司當然亦非例外。Alvis 坦言,第 5 波疫情後生意下跌了 7 成,業績滯後影響全年節奏。「慶幸的是,保力在風險控制上一向出色,經濟再差,客戶還款率依然很高。我對未來感到樂觀,公司有大量發展空間,例如尚未正式涉足公司貸款的範疇,我相信那一邊的客源更廣。近來我們也努力優化網路營銷(E-Marketing)策略,希望透過流動應用程式為客戶帶來便利。」

2022 年下半年,保力將推出免露面的私人貸款,由申請、簽約到過數,所有借貸手續均在網上辦妥。另外,他們亦正更新流動應用程式,未來將以全新面貌重新上架。

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