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Friday, March 1, 2024
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保險也綠色? 甚麼是綠色保險?

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今年6月中,聯合國秘書長古特雷斯(Antonio Guterres)在聯合國總部與來自世界各地的民間社會氣候領導者會面後,對世界發出警告︰各國必須逐步淘汰煤炭和其他化石燃料,讓石油、煤炭和天然氣留在屬於它們的地方,並大規模促進對可再生能源的投資,避免發生氣候「災難」。金融機構必須承諾停止勘探新油氣田和停止擴大油氣儲備的融資和投資,並且轉而投資發展中國家,協助她們能源轉型。

「綠色金融」近年在全球發展迅速。「綠色金融」又稱為綠色投資、可持續性或氣候金融,主要針對可持續性發展計畫的金融投資方案。近年來,中國內地強調發展綠色環保產業。作為國際金融中心和離岸人民幣業務中心,香港可發揮橋樑作用,連接內地與國際的綠色投融資需求。

筆者今次想分享的是綠色保險,而其實筆者亦是在半年前的一個ESG專業資格舊生聚會上才第一次瞭解綠色保險。

聯合國領導、以及獲多個主要保險公司參與的「淨零保險聯盟」(Net-Zero Insurance Alliance,NZIA)是保險業氣候承諾的重要推動者,其目標是鼓勵NZIA成員為各自的保險組合設立科學基礎目標(science based target),測量與保險組合相關的溫室氣體排放量,並制定淨零排放過渡路徑。近年,香港保險業監管局的政策及發展部門在綠色和可持續金融和氣候風險管理上,亦進行了大量的研究和相關工作。故此,我們可以預料香港的保險公司未來將有更清晰的工具和方法來測量保險組合的碳足跡,從而協助客戶轉型。

「綠色保險」一般是指因應綠色能源或可再生能源需求而生的新增財產、新興或變更的風險,或有利企業發展而規劃的保險商品。近年隨著全球暖化、極端天氣威脅增加,綠色保險的受保範圍也隨之擴大。從一開始的環境污染責任保險,發展到現時的可再生能源系統/綠色能源的保險等。

綠色保險大致上可分為以下幾大類別︰

第1類︰「因氣候或環境變遷,而損失有擴大趨勢」的保險商品,例如農業保險和氣候保險等;

第2類︰「因氣候或環境變化,或為減緩氣候或環境變遷,而研究的新技術、新設備或所造成的經營風險」的保險商品,例如與可再生能源相關的風電保險和太陽能保險等。

第3類︰「有助減緩氣候或環境變遷威脅」的保險商品,例如電動汽車充電站綜合保險、綠色能源環保汽車綜合保險等﹔以及

第4類︰「為使用、管理或建造可再生能源/綠色能源財產的消費者或企業,提供保費折減優惠」的保險商品。

第5類︰「將募集得來的保費投放於不同ESG投資項目」的保險商品,例如有些綠色儲蓄保險把資金投資於符合由國際資本市場頒布的《綠色債券原則》要求的綠色債券或其他可持續發展類債券/綠色金融工具,例子有「碳中和債券」及可持續發展類基金等。另外,還需要避免主動投資對環境和社會有害的項目,如煙草、軍火、採礦及採石等。

企業要成功轉型,甚至達到淨零排放,很大程度上取決於企業自身的行動。保險公司擁有知識和工具以支援企業完成這轉變,並能幫助他們減輕和適應地球暖化帶來的實體影響。然而,由於不少企業缺乏投資綠色金融產品方面的專業人才和相關經驗,所以市場需要完善披露企業環境資訊的制度,並對資產管理機構的定價作合理說明,以增加投資者對綠色金融產品的信心。

此文由羅申美諮詢顧問有限公司(RSM香港)風險諮詢服務部ESG組高級經理麥盈康先生以及ESG顧問劉曦文小姐共同撰寫。

麥盈康
麥盈康
凱晉諮詢顧問有限公司 風險諮詢服務部ESG組高級經理 • 歐洲金融分析師協會聯合會 (EFFAS) 註冊環境、社會和管治分析師 (CESGA ®) • 香港綠色建築議會·認可綠建專才 (BEAM Pro) • 前可持續服裝聯盟 (SAC) 環境模組認可審核員 • 中華人民共和國·工業和資訊化部·認證碳排放管理師 • 環境科技暨環境健康和食品安全監督碩士

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